Tüketici Kredisinde Erken Ödeme ve Masraflar
Tüketici, kredi borcunun tamamını veya bir kısmını vadesinden önce ödeyebilir ve bu durumda kredi veren, ödenen tutara ilişkin faiz ve maliyetlerden gerekli indirimi yapmakla yükümlüdür; kanuna aykırı alınan masraflar için hakem heyetine başvurulabilir.
Tüketici kredileri, bireylerin konut, araç veya ihtiyaç harcamalarını finanse etmek için en sık başvurdukları araçlardan biridir. Kredi kullanan tüketicilerin ekonomik durumlarının iyileşmesi veya daha uygun faizli bir krediye geçmek istemeleri hâlinde, kredi borcunu vadesinden önce kapatmak istemeleri doğaldır. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, bu durumda tüketiciyi koruyan özel hükümler öngörmüştür.
Erken Ödeme Hakkı
6502 sayılı Kanun m.37 uyarınca tüketici, kredi veren tarafından ödenmesi gereken bir veya birden fazla taksiti erken ödeyebileceği gibi kredi borcunun tamamını da vadesinden önce ödeyebilir. Bu durumda kredi veren, erken ödenen miktara ilişkin faiz ve diğer maliyetlerden gerekli indirimi yapmakla yükümlüdür. Bu hak, sözleşmeyle tüketici aleyhine kısıtlanamaz.
Erken Ödeme Tazminatı
- Sabit faizli kredilerde kredi veren, kanunda öngörülen oranı aşmamak üzere erken ödeme tazminatı talep edebilir,
- Değişken faizli kredilerde kural olarak erken ödeme tazminatı talep edilemez,
- Konut finansmanı kredilerinde ilgili mevzuatta ayrıca öngörülen sınırlar uygulanır.
Kredi Masrafları
Uygulamada kredi kullandırımı sırasında dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve sigorta primi gibi çeşitli kesintiler yapılmaktadır. Bu kesintilerin kanuna ve ilgili düzenlemelere uygun olup olmadığı, sözleşmede açıkça gösterilip gösterilmediği ve tüketicinin bilgilendirilip bilgilendirilmediği denetlenebilir. Kanuna aykırı alınan ücretler için tüketici hakem heyetine veya tüketici mahkemesine başvurularak iade talep edilebilir.
Başvuru Yolları
Uyuşmazlığın değeri, her yıl belirlenen parasal sınırın altında ise tüketici hakem heyetine başvurulur. Bu sınırın üzerindeki uyuşmazlıklarda ise tüketici mahkemesinde dava açılması gerekir ve dava açılmadan önce arabulucuya başvurulması zorunludur. Başvuruda kredi sözleşmesi, ödeme planı, erken kapama yazısı ve hesap ekstreleri sunulmalıdır.
Sıkça Sorulan Sorular
Tüketici kredisi erken ödenebilir mi?
Evet. 6502 sayılı Kanun m.37 uyarınca tüketici, kredi borcunun tamamını veya bir kısmını vadesinden önce ödeyebilir.
Erken ödemede faiz indirimi yapılır mı?
Evet. Kredi veren, erken ödenen tutara ilişkin faiz ve diğer maliyetlerden gerekli indirimi yapmakla yükümlüdür.
Erken ödeme tazminatı alınabilir mi?
Sabit faizli kredilerde kanunda öngörülen sınırlar içinde erken ödeme tazminatı talep edilebilir; değişken faizli kredilerde ise kural olarak talep edilemez.
Dosya masrafı gibi kesintiler iade edilir mi?
Kanun ve ilgili düzenlemelere aykırı olarak alınan ücretler için tüketici hakem heyetine veya tüketici mahkemesine başvurularak iade talep edilebilir.
Başvuru nereye yapılır?
Uyuşmazlığın değerine göre tüketici hakem heyetine veya arabuluculuk sonrasında tüketici mahkemesine yapılır.
Kredi Borcunuzu Erken Kapatırken Haksız Bir Kesintiyle mi Karşılaştınız?
Erken ödeme indirimi ve kanuna aykırı masraflar tüketici hakem heyeti veya mahkeme yoluyla talep edilebilir; kredi sözleşmenizi ve ödeme planınızı birlikte inceleyelim.